常見問題

延期年金屬長期保單，先供款、後領取定期收入。QDAP 為符合稅務要求的合資格保單，可申請扣除。可扣保費與 TVC 合計每年上限 $60,000；用盡額度、以 17% 稅率估算，每年最多可節省約 $10,200。實際可扣金額須按您的評稅及保單條件計算。

較早開始一般可減輕每年供款壓力並延長累積期，前提是您有穩定現金流及扣稅額度。即使接近 50 歲才開始，仍可評估是否符合 QDAP 條件，我會按剩餘年期為您建議供款安排。

年金著重退休後的定期收入，適合希望建立穩定「長糧」的客戶；儲蓄保險則以累積現金價值為主，提取較靈活。兩者在保證回報、非保證回報及扣稅資格上均有分別，不宜單以回報率比較。詳見年金比較。

建議書一般分保證及非保證兩部分。保證金額為合約承諾；非保證部分視乎保險公司日後公布。我為客戶比較方案時，會先評估保證收入是否足以應付基本退休開支。

在符合稅務規定下，配偶的合資格保費亦可申請扣除，但仍受每年 $60,000 上限約束。是否適用須視乎評稅方式及保單持有人安排，諮詢時我會為您核對。

您可申請暫停供款、減額或退保，但早期退保通常取回金額低於已付保費。建議先向我索取最新利益說明，再評估繼續供款或調整方案的利弊。

專業顧問應清楚解釋保證與非保證回報、收費、冷靜期，並提供書面建議書。若只強調預期回報或催促即日簽約，宜慎重考慮。您亦可向保監局或保險投訴局查詢，詳見保險投訴渠道。我的服務會以書面摘要記錄重點供您參考。

首次年金及扣稅諮詢免費。請準備年齡、大致年收入、現有 TVC 金額及任何保單建議書。可透過聯絡表單或 WhatsApp 預約。